Browsing by Author "Wang, Chi-Jung"

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    理財專員獎勵制度設計之探討-以S銀行為例
    (2015) 王啟榮; Wang, Chi-Jung
    自2008年爆發金融海嘯後，為了整治金融市場的胡亂推銷現象，金管會要求，信託公會訂定『信託業薪酬制度之訂定及考核原則』，並自2012年1月起實施，這項規定對信託業的受託投資業務人員，薪酬制度及考核方式訂有多項規範，包括薪酬制度應避免直接與特定受託投資的金融商品業績配額連結，或訂定銷售業績最低門檻，造成理財專員為達成業績而發生不當銷售行為。此規範還明定了理財專員的薪酬制度，應避免使其勸誘客戶短時間內多次申贖，以賺取浮動獎酬的情況。浮動獎酬是指獎金或紅利，但不包括年節獎金，以及依年度整體考核核發的考核獎金、考績獎金或績效獎金等。信託業並應避免，浮動獎酬在受託投資後立即發放，應依規定完成相關的考核後，才能發放。 本研究將針對相關主題進行文獻收集，並利用個案銀行2012~2013年8個季度的理財業績資料，探討理財專員手續費達成率與『信託業薪酬制度之訂定及考核原則』之財務/非財務指標等考核因子的關係，本研究結果發現： 1.客戶資產規模對理專手續費收入有其顯著之正向影響 2.新增客戶數對理專手續費收入有其顯著之正向影響 3.客戶紛爭對理專手續費收入無顯著之正向影響 4.教育訓練對理專手續費收入無顯著之正向影響 5.專業證照對理專手續費收入無顯著之正向影響 6.稽核缺失對理專手續費收入無顯著之正向影響 7.客戶滿意度對理專手續費收入無顯著之正向影響 為了能促進理財業務人員平衡發展與維護客戶利益，建立一個以客戶權益為中心而非以理專(或銀行)利益為導向的獎勵模式，本研究建議增設以下機制：1.業績平準機制 2.獎金遞延機制 3.客戶帳戶損益 4.增加非現金獎勵。