學位論文
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Item 傳統銀行面對純網銀競爭所採行策略之探究：以C銀行為例(2021) 蘇裕清; Su, Yu-Ching隨著網際網路與行動裝置普及化，傳統銀行不僅推廣網路銀行業務，且逐漸轉型提供數位金融服務以維持其競爭優勢。為了協助銀行能數位化，金融監督管理委員會於2019年通過三間純網路銀行申請。傳統銀行面對其他傳統銀行及業務內容高度重疊的純網路銀行之競爭，應採行何種策略以維持其獲利能力是一重要課題。本研究目的係以一家獲利佳的民營銀行為個案公司，檢視傳統銀行如何藉由組織調整及數位科技因應純網路銀行競爭。根據研究結果可知，個案銀行為因應純網路銀行，持續優化開戶及信用貸款申辦作業流程、改善網路銀行操作介面，並開拓數位帳戶。此外，個案銀行逐年控管人員成長。為瞭解個案銀行採行策略之成效，本研究選取以數家大型金融機構跟一家公股銀行做比較。研究結果顯示，個案銀行相較於其他競爭者，有效金融卡發行數量、信用貸款業務流程優化及數位帳戶推廣具有競爭優勢。Item 台灣金融機構發展供應鏈金融之研析：以C銀行為例(2020) 劉美慧; Liu, Mei-Hui中小企業由於財務體質較弱，使其較難從銀行等傳統融資管道獲得融資，或必須承擔較高的融資成本，融資難、融資貴，形成中小企業發展的障礙。「供應鏈金融」將供應鏈上的核心企業及與其相關的上下游企業視為一整體，以核心企業的信用保證為依託，由該企業提供供應鏈交易資訊予銀行，為上下游的中小企業等供應鏈環節的任一節點企業，提供融資。此議題已發展多年，不但有助於讓資金在供應鏈中靈活地流動，更可降低規模較小的企業受到資金不足的限制。然而過往供應鏈金融在執行中都有一些問題存在，如今金融科技的進步帶動供應鏈金融發展得更好，例如區塊鏈等技術讓供應鏈金融的各個環節更加透明、易於管理，曾經無法定價的風險可被量化，有助於供應鏈中更多的中小企業能獲得融資機會。 供應鏈金融是資金、企業、商品與資訊整合而成的平臺，透過金融科技技術帶動供應鏈金融發展，由於銀行若能更加掌握上下游企業的資訊，銀行債務方面更有擔保，未來就可為供應鏈中更多的中小企業提供資金。對於中小企業而言，過去因自身財務條件不佳無法取得貸款的需求，透過供應鏈金融的進一步發展可得到滿足，提升營運周轉能力；對於銀行而言，透過供應鏈金融資訊的透明化及服務範圍的延伸，亦有助於爭取到更多信評優良的中心廠及供應商業務的商機。 所以本研究欲突破的問題為商業銀行在傳統供應鏈金融商業模式上能否結合金融科技進一步提升其價值創造能力，簡要介紹供應鏈金融的應用與發展，並說明個案銀行目前供應鏈金融業務的現況，及對台灣銀行業發展供應鏈金融提出改進及優化的建議。Item 金融資訊提供者營運策略之探究：以S公司為例(2020) 王怡惠; Wang, I-Hui因應金融科技不斷創新，全球金融資訊市場由2009年至2016年成長21%。然金融資訊產業競爭日趨激烈，除持續提升技術，亦須推出創新產品及服務以面對挑戰。台灣以中小型金融資訊公司居多，且多數為銀行、證券公司等金融機構提供數據資料平台服務或建置下單系統。企業客戶市場已經飽和，為了維持營收及獲利成長，金融資訊公司開始以個別投資人為目標客群。 本研究以一家金融資訊公司為個案公司，檢視所採用轉型的營運策略能否維持獲利。根據研究結果，個案公司可利用與其他金融服務業合作擴大其個別投資人市場，並維持其獲利能力。本研究建議個案公司可大量複製轉型的營運策略，本研究亦建議對個別投資人應藉由金融資訊服務公司所提供之交易平台，投資全球金融市場以規避系統性風險，將資產達到穩健獲利的配置。此外，本研究建議金融法規應能降低金融科技管制，讓台灣金融機構具有競爭力。Item 臺灣銀行業者運用大數據優化徵信流程之探討：以T銀行為例(2018) 孫倩君; Sun, Chien-Chun大數據在我們的日常生活中越來越密不可分，所得到的數位資料類型及數量也越來越多及廣泛，在龐大的資料中找尋線索、利用整理過的統計趨勢瞭解過去、預測未來以外，如何善加運用大數據並將枯燥的數據轉換成商業價值或機會更是關鍵。在大數據浪潮下，大數據已不只是資料分析及處理而已，現已發展成為企業新思維和商業模式不可或缺的運用，而大數據應用價值上最具發展潛力的四大產業為資訊業、金融保險、政府、批發貿易；若以數據資料量來看，資訊業、金融保險、及公用事業的料量則最為龐大。因此，金融保險產業將會是大數據時代下，最為重要的產業之一。 金融業存在著高度競爭、高度風險的痛點，大數據即將促使金融產業轉變，本研究之目的在探討金融產業如何運用大數據的技術及海量資料，在大數據的時代下取得先機，提升經營績效及風險管理。透過查閱相關期刊、書籍、論文、網路等公開資料，借鏡國外利用大數據徵信之實例，選定國內一家銀行做為個案研究，以探討銀行如何善用大數據徵信優化既有徵信流程，為銀行帶來之效益。 研究發現透過大數據分析客戶交易紀錄及消費模式，獲得更為精準的行銷目標，及時提供符合客戶需求之商品。其次，經由大數據資料挖掘，評估客戶信用風險，以及交易紀錄判斷洗錢、詐欺、冒辦等風險，可有效降低損失之發生。運用大數據技術將傳統以人工判斷之作業流程，轉換為以大數據分析之結果為依歸，進行差異化行銷、服務，發掘更多的潛在客戶需求和商機，同時也可降低風險之發生。Item 傳統理財顧問面對理財機器人挑戰之研究(2017) 邱暉雯; Chiu, Hui-Wen網路科技的發達、行動裝置的普遍，大幅度改變金融交易的服務模式，科技應用直接威脅傳統金融機構實體通路的存在，消費者在經歷全球金融海嘯，對金融機構信任度降低，非屬金融業的科技公司崛起，專注於消費者需求，提供更具效率的服務。傳統理財顧問服務集中在高淨值客戶，理財機器人以較低的成本，提供具有品質的投資建議及管理服務，經營未被滿足之市場；另外，高淨值的投資人，對金融機構數位化的能力越來越重視，本研究將針對國外理財機器人的實務發展進行分析，傳統理財顧問與理財機器人之間的關係，如何改變以強化自身優勢，維持競爭力，進而擴大市場。本文採取文獻分析法及個案研究法之研究方法，針對傳統理財顧問及理財機器人，進行策略、商業模式之比較分析。其中，理財機器人以美國發展成熟之Betterment、Wealthfront及中國大陸的螞蟻聚寶為分析主軸。研究結論及建議，就企業營運面，基本數位化的能力，能得到客戶的肯定，但達到更高層次的數位化，獲利範圍可從底層到高端，推升客戶的資產投入。第二，新的訂價模式及精準的客製化建議，更能獲得荷包的佔有率。第三，理財顧問除了充實自身的數位化技能外，亦必需選擇企業能以擁抱數位化的營運思惟與方式，全面更新企業的活動，規劃短、中、長期的數位化策略。在財富管理行業中，有一些事是數位科技目前無法克服的，但不代表永遠如此，唯有讓企業與個人融合在數位科技中，才能在混亂競爭的環境中繁衍興盛。