學位論文
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Item 智能理財的崛起對傳統理財顧問的影響(2020) 鄭若彤; Cheng, Jo-Tung金融業瞬息萬變，席捲全球的金融科技已全面影響金融產業的生態，隨著網路應用科技日新月異以及行動智慧裝置的普及，已經改變人們在投資、支付、金融服務的模式，在西元2008年在金融海嘯的背景下，投資人對金融業者失去信心與信任感，藉由非屬金融業科技的崛起、技術、雲端平台及數據分析等數位化趨勢，其創新程度亦對傳統金融業者產生巨大的影響。若不是高資產客戶，很難取得專業資產配置的建議和服務，近年來金融環境、投資環境多變，不過，隨著現今金融科技快速發展，尤其在智能投資領域，因為主管機關政策的開放，讓資產管理業者能夠以更普惠金融的方式，提供更專業的資產配置、動態調整投資組合的金融服務，讓一般投資大眾也可以享受與高資產客戶相同的專業尊榮服務，達到普惠金融之目的，但是否會被訴求較低成本、高品質的機器人理財取代未被滿足的市場進而為高淨值顧客服務並進而規劃投資組合？。由於自動化顧問「高效率、低成本」的特性，其發展潛力很高，預估到 2023年，全球自動化服務的資產管理規模可望達到 2.55 兆美元，顯示此商機龐大。 本研究主要探討傳統金融業該如何轉型？機器人理財的演進與發展過程並分析機器人理財的競爭優勢與發展機會，從業務模式、產品到轉型，金融業者如何在兼顧法規、消費者保護與的前提下，尋求數位的創新？自從爆發全球金融危機後已十多年，金融業持續感受到金融環境的監管並定期要求其修改其商業模式以符合相關法規規定。在這種監理環境下，數據取得的重要性已是金融業者承做財富管理的命脈，如欲維持其競爭力，必須有能力迅速去理解市場的風險並抓住改變機會，以在整體局勢中取得領先優勢。Item 傳統理財顧問面對理財機器人挑戰之研究(2017) 邱暉雯; Chiu, Hui-Wen網路科技的發達、行動裝置的普遍，大幅度改變金融交易的服務模式，科技應用直接威脅傳統金融機構實體通路的存在，消費者在經歷全球金融海嘯，對金融機構信任度降低，非屬金融業的科技公司崛起，專注於消費者需求，提供更具效率的服務。傳統理財顧問服務集中在高淨值客戶，理財機器人以較低的成本，提供具有品質的投資建議及管理服務，經營未被滿足之市場；另外，高淨值的投資人，對金融機構數位化的能力越來越重視，本研究將針對國外理財機器人的實務發展進行分析，傳統理財顧問與理財機器人之間的關係，如何改變以強化自身優勢，維持競爭力，進而擴大市場。本文採取文獻分析法及個案研究法之研究方法，針對傳統理財顧問及理財機器人，進行策略、商業模式之比較分析。其中，理財機器人以美國發展成熟之Betterment、Wealthfront及中國大陸的螞蟻聚寶為分析主軸。研究結論及建議，就企業營運面，基本數位化的能力，能得到客戶的肯定，但達到更高層次的數位化，獲利範圍可從底層到高端，推升客戶的資產投入。第二，新的訂價模式及精準的客製化建議，更能獲得荷包的佔有率。第三，理財顧問除了充實自身的數位化技能外，亦必需選擇企業能以擁抱數位化的營運思惟與方式，全面更新企業的活動，規劃短、中、長期的數位化策略。在財富管理行業中，有一些事是數位科技目前無法克服的，但不代表永遠如此，唯有讓企業與個人融合在數位科技中，才能在混亂競爭的環境中繁衍興盛。